Jak kupić działkę hipoteczną?

Kredyty hipoteczne na ziemi - dość nowy produkt na rynku finansowym. A jeśli myślisz o zakupie działki na kredyt za kaucją, lepiej udać się do banku już przygotowanego. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się o cechach hipotek na lądzie..

Gdy chęć zakupu działki stanie w sprzeczności z możliwościami finansowymi, na ratunek przyjdą pożyczki hipoteczne. Nie wszystkie banki są gotowe do świadczenia tej usługi. Ale przynajmniej tak duże instytucje jak Sbierbank, Rosyjski Bank Rolny i VTB 24 są gotowe zaoferować umowę o kredyt hipoteczny. A ponieważ istnieje zapotrzebowanie na te oferty, nadszedł czas, aby uporządkować najważniejsze punkty.

Nie każdą ziemię można kupić za hipotekę

Kredyty hipoteczne są zabezpieczone przez nabytą ziemię. Ale obroty ziemi są niskie. Dlatego instytucja bankowa musi mieć pewność, że w przypadku niewypłacalności będzie w stanie sprzedać ziemię i zwrócić swoje pieniądze. Dlatego, aby otworzyć linię kredytową, potrzebujesz solidnego pakietu dokumentów, a nie na każdą działkę możesz uzyskać kredyt hipoteczny.

Najłatwiejszym sposobem na uzyskanie pożyczki jest strona, która znajduje się na granicy wioski wiejskiej. Ponadto istnieje szereg kryteriów, które bank bierze pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu hipoteki na zakup działki.

• Oddalenie strony od miasta. Każdy bank, który udziela hipoteki na ziemi, wskazuje maksymalną dopuszczalną odległość gruntu od granic miasta. Odległość może wynosić od 30 do 100 km.
• Rozwój połączeń transportowych. Bierze się pod uwagę, czy łatwo jest dostać się do obiektu, czy transport publiczny tam jedzie, czy drogi są utwardzone.
• Żyzność gleby. Ważnym czynnikiem jest to, czy nabyta ziemia nadaje się do uprawy na niej upraw..
• Dostępność wody. To nie musi być instalacja wodno-kanalizacyjna. Najważniejsze, że w pobliżu znajduje się źródło wody - studnia, kolumna.
• Sytuacja środowiskowa. Niewiele osób chce kupić domek w pobliżu kompleksu przemysłowego lub w pobliżu dużego wysypiska śmieci. Dlatego przy ocenie gruntów pod kątem hipoteki ważna jest sytuacja środowiskowa. Dodatkowo brany jest pod uwagę plan rozwoju terytorium w przyszłości. Rzeczywiście, jeśli w ciągu kilku lat zostanie wybudowany w pobliżu zakład lub ferma drobiu, to drastycznie obniży cenę działki, ale jednocześnie skomplikuje jej późniejszą realizację.
• „Czystość” prawna. Sprzedaż gruntów hipoteką powinna być w pełni zgodna z prawem Federacji Rosyjskiej i mieć wyraźne granice w paszporcie katastralnym. Ważne jest również, aby w momencie zakończenia transakcji ziemia nie była przedmiotem zastawu ani aresztowania.

Jeśli strona zostanie uznana przez bank za niepłynną, a odmówiono Ci złożenia wniosku o kredyt hipoteczny, możesz wyjść z sytuacji za pomocą niewłaściwej pożyczki. Ale jednocześnie konieczne jest ustanowienie posiadanej przez ciebie nieruchomości.

Kupno i sprzedaż gruntu z hipoteką nie jest możliwe pod następującymi warunkami:

• strona jest własnością państwową lub komunalną, która nie obejmuje inwestycji mieszkaniowych-
• powierzchnia działki wynosi mniej niż 6 akrów lub więcej niż 50 akrów-
• działka znajduje się w strefie ochrony wód, tj. nie nadaje się do życia i hodowli.

W przypadku pożyczek hipotecznych pożyczkobiorca ma prawo wznosić konstrukcje na terytorium zastawionego gruntu, o ile umowa nie przewidywała takiego zakazu. Bank, będąc zastawnikiem, może również prowadzić budowę na terenie działki bez uzyskania zgody pożyczkobiorcy.

Cel hipoteczny

Umowa sprzedaży działki pod hipoteką może być konsumentem i celem. Ważne jest, aby bank wiedział, w jakim celu ubiegasz się o pożyczkę, aby określić ryzyko transakcji..

Najprawdopodobniej otrzymają hipotekę na ziemi, jeśli planujesz wykorzystać ziemię pod indywidualne budownictwo mieszkaniowe. W takim przypadku pożyczka będzie miała minimalny procent ryzyka, ponieważ taka fabuła jest następnie najłatwiejsza do wdrożenia. Stosunkowo łatwo jest uzyskać pożyczkę na własne gospodarstwo lub domek.

Uzyskiwanie kredytu hipotecznego na nieruchomości bez budynków jest dość trudne. Ważne jest, aby bank uzyskał pisemny pisemny zamiar rozpoczęcia budowy na terenie działki.

Ale fundusze na zakup ziemi pod rolnictwo mogą uzyskać tylko indywidualni przedsiębiorcy lub osoby fizyczne. Wynika to z wykorzystania witryny do celów komercyjnych i naturalnego spadku wartości nieruchomości w wyniku jej zużycia..

Wymagania bankowe dla pożyczkobiorcy

Hipoteka na zakup gruntów ma szereg cech, w oparciu o które powstają wysokie wymagania dla kandydatów. Przede wszystkim wynika to z wysokiej (do 20) stopy procentowej i dość poważnej zaliczki, której wysokość waha się od 20 do 50. Aby być wypłacalnym, kandydat musi mieć stabilne wysokie wynagrodzenie.

Jeśli chcesz sporządzić umowę hipoteczną na działkę bez zaliczki, możesz to zrobić tylko pod warunkiem, że przekażesz transakcję dodatkowym zastawem na nieruchomości, którą posiadasz.

Reszta to wymagania bankowe dla kandydatów całkiem standardowy:

• Obywatelstwo rosyjskie-
• wiek od 21 do 65 lat-
• oficjalne miejsce pracy z miesięcznym potwierdzonym dochodem-
• rejestracja w regionie, w którym instytucja bankowa ma przedstawicielstwo-
• dobra historia kredytowa bez długów wobec innych banków.

Maksymalna spłata kredytu hipotecznego nie może przekraczać 60 dochodu netto pożyczkobiorcy. Innymi słowy, zostanie odjęty od tego średni czynsz, koszt spłaty istniejących pożyczek, koszty utrzymania pożyczkobiorcy i każdej osoby pozostającej na utrzymaniu, a także inne płatności na rzecz państwa i osób trzecich..

Lista dokumentów

Jakie dokumenty są potrzebne, aby uzyskać hipotekę na działkę w banku

• Paszport katastralny z planem działki (wskazane są granice i rozmiary działki).
• Zaświadczenie o rejestracji państwowej prawa własności sprzedawcy.
• Zgoda żony / męża sprzedawcy sprzedała (jeśli w ogóle) sprzedaż. Jeśli prawa do strony przysługują nieletnim, wymagana jest dodatkowo zgoda przedstawicieli organów opiekuńczych. Wszystkie te dokumenty są poświadczone przez notariusza.
• Ekstrakt w postaci EGRP.
• Potwierdzenie WIT, że na terenie nie ma innych budynków.
• Raport specjalisty ds. Oceny.

Umowa sprzedaży jest poświadczona przez notariusza. Rejestracja prawa do nabytego przydziału następuje w ciągu 15 dni od daty zawarcia transakcji. Wszystkie kwestie finansowe są określone w umowie. Ponadto główny dokument transakcji wskazuje dane techniczne witryny zgodnie z paszportem katastralnym. Ważne jest podanie informacji o możliwości wznoszenia konstrukcji na terenie działki.

Weź hipotekę na ziemi: sekwencja działań

Aby kupić ziemię w formie hipoteki, ważne jest, aby przejść przez wszystkie etapy transakcji. Postępuj zgodnie z naszymi instrukcjami, aby uzyskać pożyczkę bez żadnych problemów..

1. Oceń swoje szanse na uzyskanie gruntu w formie hipoteki. Ustaw budżet, aby zobaczyć, ile masz na zaliczkę. Przeanalizuj dochody i oblicz, ile będziesz w stanie regularnie płacić oraz ile pieniędzy musisz pożyczyć od banku.
2. Przeglądaj wszystkie programy hipoteczne. Samodzielne ustalenie wszystkich niuansów może być trudne, więc poświęć trochę czasu na wizyty w bankach i porozumienie się ze specjalistami.
3. Złóż wniosek o kredyt hipoteczny. Bank podejmuje decyzję na podstawie pakietu dokumentów (na tym etapie z reguły wystarczającej liczby kopii). Zalecamy niezwłoczne złożenie wniosku do kilku instytucji finansowych. Jeśli otrzymasz odmowę w wybranym banku, będziesz mieć opcję kopii zapasowej. I pozwoli ci to zaoszczędzić czas.
4. Rozpocznij wyszukiwanie działki. Podczas rozpatrywania wniosku wyszukaj ziemię. Nie zwlekaj z tym, jak po zatwierdzeniu wniosku będziesz miał tylko kilka miesięcy (zwykle 2-4 miesiące) na odbiór obiektu.
5. Oceń stronę. Raport specjalisty ds. Oceny - wiążący dokument, na podstawie którego zostaje zawarta umowa kredytu hipotecznego.
6. Dokonaj ostatecznego wyboru banku. Po otrzymaniu odpowiedzi od kilku banków ponownie dokładnie przestudiuj programy hipoteczne. Podaj informacje na temat warunków udzielania kredytu hipotecznego, stopy procentowej, zaliczki i innych warunków.
7. Prześlij pełny pakiet dokumentów do banku, w tym raport z wyceny. Jeśli bank wyrazi zgodę na nabycie wybranego gruntu, możesz zawrzeć umowę.
8. Zawrzyj umowę sprzedaży oraz umowę kredytu hipotecznego. Obie umowy są podpisywane jednocześnie. Zwykle dzieje się to w banku. Sprzedawca otrzymuje depozyt.
9. Uzyskaj ubezpieczenie. Grunty, jak każda nieruchomość, podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu..
10. Zarejestruj własność. W tym celu skontaktuj się z biurem Rosreestr. Przynieś dokumenty do witryny, umowę sprzedaży, otrzymanie zapłaty cła państwowego. Wynikiem tego kroku będzie uzyskanie wyciągu z USRN dotyczącego przeniesienia własności.
11. Przenieś pozostałą kwotę do sprzedawcy. Następnie musisz jedynie wpłacać pieniądze co miesiąc, aby spłacić pożyczkę.

Warunki hipoteczne gruntów mogą się różnić w zależności od instytucji bankowej, w której planujesz ubiegać się o pożyczkę. W tym przypadku wciąż nie wszystkie kwestie związane z kredytami hipotecznymi są w pełni rozwinięte. Ale ten produkt finansowy jest poszukiwany. Dlatego możemy się spodziewać, że wkrótce więcej banków zaoferuje kredyty hipoteczne na korzystnych warunkach.